Posso abrir uma empresa com restrição no CPF?

Sim, é possível empreender estando no vermelho, não existem restrições legais quanto a isso, mas o CPF negativado pode se tornar um obstáculo para a obtenção de crédito e recursos para seu negócio. 

Lembrando que ter um CPF com restrição é diferente de ter um CPF irregular. Entenda a diferença no próximo parágrafo. 

Leia até o final para entender como abrir sua empresa mesmo com restrição no seu CPF. 

Diferença entre CPF com restrição e CPF irregular

O CPF com restrição significa que o indivíduo não cumpriu uma obrigação financeira em instituições relacionadas a lojas de varejo, bancos, companhias de água, eletricidade, Internet, etc.

Nesse caso, é importante que o devedor busque o credor para solucionar a situação da dívida e não ter nenhuma consequência prejudicial futura.

O Serasa tem um papel intermediador, através dele é possível conseguir melhores condições para a quitação da dívida e remoção do nome da lista de negativados.

Já o CPF irregular identifica os indivíduos que estão com o documento cancelado, nulo ou suspenso pela Receita Federal. Isso pode acontecer por vários motivos, mas um dos motivos mais comuns é quando existem questões pendentes de imposto de renda. 

Ou seja, quando a pessoa é obrigada a declarar, mas deixa de declarar, ou houve alguma pendência na declaração e caiu na Malha Fina. Essa condição impossibilita a abertura de qualquer tipo de negócio legalmente.

Checar o status do seu CPF é uma ação importante, pois em muitos casos a irregularidade pode partir de algo que não foi feito por desinformação.

Existe possibilidade de abrir uma empresa tendo restrições no CPF?

Apesar das dificuldades em obter crédito e usar vários serviços bancários, uma pessoa ainda pode abrir uma empresa com o CPF com restrição e conquistar autonomia profissional.

Mesmo que haja um problema com o SPC ou o Serasa, você pode abrir uma empresa sem problemas. 

Por outro lado, é preciso considerar se vale a pena limitar a abertura de uma empresa em seu nome, pois pendências com a SPC ou com o Serasa podem impedir você de obter financiamentos e créditos diversos. 

Também terá dificuldade em abrir conta em banco como pessoa jurídica, solicitar empréstimos e negociar com clientes e fornecedores, pois como sócio ou titular da empresa, sua caixa de previdência será sempre consultada. 

É interessante regular sua situação para obter esses benefícios.

Lembre-se que várias instituições financeiras podem abrir a conta bancária da sua empresa, mesmo que não conceda crédito, você também pode movimentar sua conta, emitir boletos, fazer transferências e depósitos, pagar contas e outras funções.

Quais problemas de abrir uma empresa com restrições no CPF?

Como você já viu acima, mesmo que o seu CPF esteja com restrições, você pode abrir uma empresa.

Nesse caso, o maior problema é o acesso ao crédito, mas, além disso, tudo vai depender do tipo da empresa e da sua natureza jurídica, o que interfere na divisão entre patrimônio da Pessoa Jurídica e da Pessoa Física.

Se o seu nome estiver negativo e você quer abrir uma empresa, a melhor maneira de tomar a decisão certa ao longo do processo para proteger os direitos do novo negócio e não o confundir com sua conta pessoal.  Aproveite e use ajuda de um serviço de contabilidade. 

O contador será capaz de analisar e identificar o tipo de empresa mais recomendado.

Outro problema que você pode enfrentar, principalmente quando falamos de microempreendedores individuais (MEI), é a baixa reputação com os consumidores no mercado, o CPF com restrições acaba diminuindo seu score, média ponderada dos sistemas de proteção de crédito.

Em outras palavras, quanto menor a pontuação de um empreendedor, maior a chance de ele não quitar sua dívida. Esse valor aumenta lentamente e requer uma série de ajustes na vida financeira com base no ponto de partida.

Por mais que isso não te impeça de empreender, limpar o nome acaba sendo uma prática muito importante no processo de abertura.

Por que é importante ter o CPF em dia para empreender melhor?

Geralmente o ter o CPF com alguma restrição é apenas uma consequência de uma fase desorganizada da vida pessoal, mas ainda sim a regularização é um passo importante para a saúde financeira do empreendedor e de sua empresa.

Ter um conhecimento facilita o gerenciamento das finanças, tendo mais qualidade e menos dor de cabeça. Esse aprendizado será essencial ao longo do crescimento do seu negócio.

O passo principal para cuidar melhor da sua financeira é o autoconhecimento, ter hábitos financeiros e descobrir o ponto de partida é primordial.

Você pode consultar seu CPF gratuitamente no SPC ou no Serasa, assim você já pode ter uma noção de como anda sua situação.

Defina um plano para regularização destas dívidas, é importante nos tornarmos gestores para gerenciar nossas próprias contas pessoais, organize os gastos mensais, faça contato com os credores e renegocie e programe-se para não se endividar de novo.

Em todos os casos, o sucesso na abertura de uma empresa depende das melhores escolhas do empreendedor e de um bom serviço de contabilidade. 

Agora que você já sabe que pode abrir um CNPJ mesmo com restrições no CPF.  A Simples pode te auxiliar para ter a melhor opção no mercado.